Quelles sont les différentes sources de financement des entreprises ?

Lorsqu’il est question de lancer sa propre entreprise, plusieurs facteurs sont à considérer avant de faire le grand saut: la création d’un plan d’affaires, la mise en place d’une structure juridique tenant en compte les besoins à court, moyen et long terme de votre compagnie, ainsi que le financement.

Tout dépendant du type d’entreprise que vous désirez mettre sur pied, il se peut que vous ayez déjà songé aux diverses façons de financer votre projet entrepreneurial. Après tout, si vous comptez vous lancer dans une grande production de produits, il vous faudra assumer les coûts liés à votre phase de démarrage.

Chercher une bonne source de financement devient rapidement une étape cruciale de la mise en place d’une entreprise. En plus de pouvoir vous aider à développer votre produit, mettre en place votre structure de compagnie ou encore d’engager des employés, un financement solide détient également une notion stratégique qu’il ne faut pas négliger. Certains investissements vous permettront effectivement d’avoir un allié stratégique au cœur de votre entreprise : une personne ressource pouvant vous aiguiller autant dans votre phase de démarrage que dans votre croissance.

En matière de financement, plusieurs facteurs sont à considérer : la modalité de remboursement, le taux d’intérêt, les obligations reliées à ces derniers, etc. Chez CGB Légal, nous pouvons vous aider à savoir quelle option est la plus adaptée à vos besoins d’entreprise pour le présent, mais aussi pour l’avenir. Vous n’avez qu’à nous contacter pour obtenir une première consultation téléphonique gratuite de 30 minutes.

Entretemps, faites connaissance avec certains types de financement, privilégiés pour les entreprises en phase de démarrage.

Prêts

Le prêt est le type de financement le plus connu par les gens et, par le fait-même, les entrepreneurs. L’entreprise obtient des fonds auprès d’une banque ou d’un prêteur et s’engage à rembourser ces derniers sur une certaine période de temps avec des intérêts.

Il y a quelques avantages à ce type de financement : il est notamment plus flexible par rapport au montant et à la durée, il est possible de négocier les modalités de remboursement, et il n’y a également aucune dilution dans l’équité de l’entreprise.

Il est à noter que lorsqu’une entreprise est à ses débuts, le prêt peut être difficile à obtenir sans cautionnement personnel.

Prêt convertible en action (dette convertible)

Souvent privilégié puisqu’il permet une belle flexibilité pour l’investisseur, le prêt convertible (ou dette convertible) peut être qualifié de cette façon : une entreprise reçoit des fonds d’un prêteur ou d’un investisseur avec l’option, au terme du prêt, de soit convertir le montant en actions de la société ou d’être remboursé avec intérêts.

Il est important de savoir que les termes d’un prêt convertible en actions peuvent être négociés, notamment le terme, le taux d’intérêt, les modalités de remboursement, le prix par actions, s’il y aura un rabais ou non, ou encore les modalités de conversion. En plus d’une grande flexibilité, ce type de financement permet également d’aller chercher des investisseurs stratégiques pour vous aider dans la croissance de votre entreprise, et ce dès les premiers balbutiements de cette dernière.

Si, au terme du prêt, le prêteur décide de convertir en actions, il deviendra alors actionnaire de la société. Il faut ainsi prévoir dans les termes du prêt convertible qu’une fois devenu actionnaire, le prêteur devra consentir à la Convention entre actionnaires. Si vous n’avez pas établi de Convention entre actionnaires, il sera impératif d’en mettre une en place dès que possible.

Capital de risque et fonds d’investissement

Le capital de risque ainsi que les fonds d’investissement sont souvent privilégiés comme type d’investissement stratégique, puisqu’en plus d’investir une somme importante (généralement un minimum de 1M$), les fonds d’investissement pourront faire profiter de leurs expériences ainsi que de leurs réseaux de contacts.

Puisqu’il s’agit d’un investissement risqué à fort potentiel, il est dans l’intérêt de ces fonds d’investissement d’en maximiser la rentabilité. Ces firmes feront tout en leur possible afin de maximiser leur investissement et de vous aider dans votre croissance.

Cependant, ce type d’investissement arrive souvent avec des conditions bien précises de la part des investisseurs : tâchez ainsi de bien saisir l’ensemble des conditions pour en comprendre leur implication (par exemple, le double dip, le droit privilégié sur d’autres actionnaires, le droit d’information, etc.).

Ce type de financement vous intrigue? Faites un tour sur le site de certains fonds connus au Québec : Investissement Québec, Anges Québec Capital Inc, Inovia Capital inc.

Incubateurs et accélérateur d’entreprise

Les incubateurs sont également une bonne source de financement. D’une part, faire partie d’un incubateur vous permettra d’obtenir plus facilement des prêts auprès des banques. De plus, certains d’entre eux ont également des ententes avec des banques afin de donner à leurs membres un accès privilégié à des prêts à plus faible taux d’intérêt.

Ces incubateurs vous donneront également accès à plusieurs bourses, certaines pouvant aller jusqu’à 30 000$. Le tout est sans oublier que les incubateurs vous permettront d’accéder à d’importantes ressources comme des formations, des coachs, d’autres entrepreneurs pouvant vous aider à développer votre produit et même parfois des espaces de bureaux partagés.

Finalement, vous aurez droit à des opportunités d’investissement, puisqu’ils vous donneront accès à plusieurs plateformes vous permettant de présenter votre projet d’affaires à des investisseurs potentiels sérieux.

Pour plus d’informations, nous vous invitons à lire les conditions de chacun des programmes. Cette liste regroupe plusieurs incubateurs d’importance au Québec pouvant servir de point de départ pour votre démarche.

Financement participatif

Le financement participatif vous permet de financer votre projet en faisant appel à un grand nombre de personnes par l’intermédiaire de plateformes web. Il existe différents types de financement participatif : un financement reposant sur des dons pour vous aider à démarrer votre entreprise, un financement misant sur des consommateurs achetant votre produit en prévente avec un rabais, ou bien un financement participatif par lequel il est possible pour des investisseurs non accrédités d’acquérir des actions d’une société.

Le financement participatif peut sembler être une solution facile, mais il faut faire attention : chaque type de financement a ses propres obligations pouvant, dans certains cas, être bien lourdes pour la société si elles ne sont pas bien exécutées. Il est important de consulter un avocat à cette étape pour bien saisir les différences nuances à ce niveau.

Peu importe le type de financement que vous décidez de choisir, il est impératif de comprendre les implications de celui-ci, des obligations d’information jusqu’à la responsabilité personnelle. Il existe une panoplie d’autres types de financement pour les jeunes entreprises : il nous fera plaisir de couvrir à vos côtés les options s’offrant à votre situation.

Contactez-nous pour une première consultation téléphonique gratuite de 30 minutes, et nous pourrons vous aiguiller sur les solutions le plus adaptées.